Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Heb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Sparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Verzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Het is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Heb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Sparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Verzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Het is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
De annuïteitenhypotheek wordt meestal gekozen. Is dat ook de beste keuze?
Starters op de woningmarkt moeten sinds 2013 een annuïteitenhypotheek en / of een lineaire hypotheek afsluiten om de betaalde hypotheekrente op te kunnen geven aan de belastingdienst. Nu de hypotheekrente de afgelopen maanden flink is opgelopen, is dit fiscale voordeel (teruggave van de betaalde hypotheekrente) belangrijker geworden.
Starters kunnen dus kiezen tussen 2 hypotheekvormen, maar de annuïteitenhypotheek wordt veel vaker gekozen dan de lineaire hypotheek. Waarom is dat en is de annuïteitenhypotheek ook altijd de beste keuze?
Als we kijken naar de hypotheekvormen die momenteel gekozen worden, dan sluit vrijwel iedereen een annuïteitenhypotheek en/of een aflossingsvrije hypotheek af. De lineaire hypotheek wordt heel weinig gekozen. De reden dat starters een annuïteitenhypotheek verkiezen boven een lineaire hypotheek is dat eerstgenoemde hypotheekvorm veel lagere bruto / netto maandlasten heeft in de eerste jaren.
Het nadeel van de annuïteiten hypotheek is echter dat de netto maandlasten maandelijks stijgen. Vooral bij jonge starters zal het inkomen nog stijgen waardoor een stijgende netto maandlast opgevangen kan worden. Aan de andere kant is de kans op gezinsuitbreiding bij deze groep groter en dat kan er toe leiden dat iemand in de toekomst minder wil gaan werken en dan juist met een lager inkomen te maken krijgt.
In de toekomst kijken kan niemand. En achteraf kan pas geconcludeerd worden welke hypotheekvorm uiteindelijk de beste keuze was geweest. Maar het is als starter wel verstandig om zowel de annuïteitenhypotheek als de lineaire hypotheek mee te nemen in de analyse naar de best passende hypotheekopzet. Ik adviseer mijn klanten om de voordelen en nadelen en ook de maandlasten van beide vormen naast elkaar te leggen voordat ze een keuze maken.
In onderstaande tabellen heb ik het maandlastenverloop voor beide hypotheekvormen naast elkaar gezet.
Voor de duidelijkheid: hoe hoog de netto maandlasten uitvallen, hangt o.a. af van de inkomenssituatie. Onderstaande vergelijking moet je daarom zien als een voorbeeld.
Bovenstaande cijfers laten duidelijk zien dat de bruto maandlasten bij een lineaire hypotheek in het begin (flink) hoger zijn dan bij de annuïteiten hypotheek. Pas in het 13e jaar zijn de bruto maandlasten gelijk. Voor de netto maandlasten is dit zelfs nog een jaartje later. Als we kijken naar de hoogte van de hypotheek dan gaat het aflossen bij de lineaire hypotheek veel sneller dan bij de annuïteitenhypotheek. In het 13e jaar is er bijna 37.000 euro meer afgelost bij de lineaire hypotheek.
Bereken zelf de bruto en netto maandlasten
Uit deze cijfers blijkt dat het niet verstandig is om alleen te kijken naar de hoogte van de bruto maandlasten. Als je alleen daarnaar kijkt, dan is logisch dat de meeste starters voor een annuïteitenhypotheek kiezen. Wil je zo snel mogelijk van (een deel van) je hypotheek af, dan is een lineaire hypotheek interessanter. Een 100% lineaire hypotheek is voor velen waarschijnlijk te duur. Daarom sluit ik af met een tip: een combinatie van de twee hypotheekvormen is ook mogelijk.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.